En enero de 2024, la tasa de interés promedio para créditos hipotecarios en UF a más de 3 años fue del 5%, según el Banco Central de Chile. Aunque esta cifra representa una leve disminución respecto a meses anteriores, aún se mantiene cerca de los niveles más altos de los últimos 14 años.
Con una tasa de interés tan alta, cada vez más personas se preguntan cómo finalizar su compromiso hipotecario y obtener el “certificado de alzamiento de hipoteca”. ¿Qué es este documento y cómo se obtiene?
En Houm, te acompañamos durante todo el proceso, no solo te brindamos la asesoría experta que necesitas para comprar o vender una propiedad en Chile, también te compartimos la información clave en esta completa guía.
Tabla de contenidos
¿Qué es un certificado de alzamiento de hipoteca?
El “certificado de alzamiento de hipoteca” es el documento que indica que una propiedad ya no tiene deuda hipotecaria. Es un paso fundamental para liberar la garantía del crédito hipotecario.
Cuando compras una casa con un crédito hipotecario, el banco mantiene un gravamen sobre la propiedad. En pocas palabras, la propiedad está “hipotecada” hasta que pagas la deuda completa. Cuando terminas de pagar, necesitas este certificado para demostrar que la propiedad ya no tiene cargas.
El alzamiento se inscribe en el Conservador de Bienes Raíces (CBR) de la comuna donde se encuentra la propiedad. Este paso garantiza que, desde el punto de vista legal, la hipoteca ya no existe y la propiedad queda completamente libre de cargas.
¿Cuándo necesitas el certificado de alzamiento?
El certificado de alzamiento de hipoteca es clave en varios escenarios:
- Venta de la propiedad: Si quieres vender tu casa, el comprador o la entidad financiera que otorga el crédito querrá verificar que la propiedad no tiene deudas pendientes.
- Solicitar un nuevo préstamo hipotecario: Al tener una propiedad libre de gravámenes, puedes ofrecerla como garantía para un nuevo crédito. Pero antes de hacerlo, debes alzar cualquier hipoteca previa.
- Trámites notariales: Para ciertos trámites legales o notariales, es necesario que la propiedad no tenga hipotecas pendientes. Esto incluye algunos casos de sucesión o separación de bienes.
- Seguridad financiera: Al alzar la hipoteca, eliminas una carga financiera de la propiedad, dándote mayor flexibilidad para decisiones futuras.
¿Cómo obtener el certificado de alzamiento de hipoteca en Chile?
El proceso para obtener el certificado de alzamiento de hipoteca puede parecer complicado, pero te guiaremos paso a paso para que sea mucho más sencillo:
1. Solicitar el alzamiento al banco
Primero, debes comunicarte con el banco o la institución financiera con la cual tenías la hipoteca. Puedes hacerlo mediante una visita presencial, una llamada telefónica o, en algunos casos, a través del portal en línea del banco.
Solicitas que gestionen el alzamiento de la hipoteca. Recuerda que, para hacer esto, tu crédito debe estar completamente pagado, incluyendo intereses y otros costos asociados.
2. Redacción de la escritura de alzamiento
Luego de tu solicitud, el banco redactará una escritura de alzamiento, que es el documento que se presenta para eliminar la hipoteca. Esta escritura la firma el banco y generalmente se gestiona a través de una notaria.
Es importante tener presente que los costos notariales por la redacción de la escritura pueden variar, pero son un gasto que debes considerar dentro del proceso.
3. Inscripción en el Conservador de bienes raíces
Una vez firmada la escritura de alzamiento, debes presentarla en el Conservador de bienes raíces correspondiente a la comuna donde está ubicada la propiedad.
Este es un paso esencial, ya que oficializa el alzamiento ante el registro público. La inscripción del alzamiento permite que la propiedad quede legalmente libre de cualquier deuda.
4. Obtención del certificado de alzamiento
Finalmente, luego de la inscripción, puedes solicitar el certificado de alzamiento de hipoteca en el Conservador de bienes raíces. Este documento será la prueba de que la propiedad ya no tiene cargas hipotecarias.
¿Cuánto demora el proceso de alzamiento?
El proceso de alzamiento de hipoteca puede demorar entre 15 y 30 días hábiles, dependiendo de la rapidez con que el banco, la notaria y el Conservador de Bienes Raíces realicen cada uno de los pasos.
Es fundamental que planifiques con tiempo, especialmente si necesitas el certificado para un proceso específico, como la venta de la propiedad.
¿Cuáles son los costos asociados?
El alzamiento de una hipoteca no es gratuito. Entre los principales costos están:
- Costos notariales: Dependen de la notaria donde realices la firma de la escritura de alzamiento. Estos gastos pueden variar según la notaria que elijas.
- Costos del Conservador de Bienes Raíces: El costo de la inscripción del alzamiento también depende del CBR correspondiente, pero en general, fluctúa según el valor de la propiedad.
En promedio, los costos totales para el alzamiento varían, dependiendo de la ubicación de la propiedad y los honorarios de las instituciones involucradas.
Conoce también cuáles son los gastos operacionales al comprar una propiedad en Chile.
¿Qué hacer si el banco no inicia el alzamiento?
En algunos casos, los bancos pueden demorar en iniciar el proceso de alzamiento. Si has terminado de pagar tu crédito y el banco no actúa, tienes derecho a insistir e incluso a presentar un reclamo ante la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).
También puedes acudir a la Defensoría del Consumidor (SERNAC) para recibir orientación y apoyo en caso de problemas.
¿Por qué es importante realizar el alzamiento de hipoteca?
No realizar el alzamiento puede traer problemas a futuro. Por ejemplo, si decides vender la propiedad, la hipoteca aún inscrita podría complicar la transacción, afectando el valor de venta o incluso haciendo que algunos compradores potenciales pierdan interés.
Además, mantener una hipoteca inscrita en una propiedad pagada puede limitar tus opciones de obtener créditos con garantía hipotecaria.
¿Cómo puede ayudarte Houm?
El certificado de alzamiento de hipoteca es un documento esencial para quienes desean asegurar que su propiedad quede libre de deudas. Ya sea para vender, solicitar un nuevo crédito, o simplemente para eliminar cargas de la propiedad, es importante realizar el proceso de manera eficiente y oportuna.
En Houm, entendemos que lidiar con trámites legales y procesos como el alzamiento de hipoteca puede resultar complejo y tedioso. Si estás buscando vender, arrendar o comprar una propiedad, nuestro equipo de expertos está aquí para ayudarte en cada paso del proceso.
Podemos asesorarte no solo en temas relacionados con hipotecas y alzamientos, sino también en la gestión de cada uno de los trámites necesarios para que disfrutes de una experiencia de compra o venta sin complicaciones.
¡Contáctanos y descubre cómo podemos facilitarte cada paso hacia tu próxima gran decisión inmobiliaria!
