Requisitos para comprar una casa en México

En el primer trimestre de 2024, el precio promedio nacional de una vivienda fue de 1.702 millones de pesos, mientras que el precio mediano se situó en 1.040 millones de pesos.

Comprar una casa es una de las decisiones más importantes que puedes tomar, y para lograrlo es fundamental conocer los requisitos. En Houm, te acompañamos en todo el proceso, puedes encontrar las mejores opciones en nuestra plataforma y, una vez que te decidas, nuestros expertos te acompañarán con asesoría legal y financiera para agilizar y simplificar al máximo tu compra.

Además, en este artículo, te explicamos cuáles son los requisitos para comprar una casa en México, cómo prepararte para cumplir cada uno, y algunos consejos para hacer este proceso más sencillo.

Principales requisitos para comprar una casa

Para comprar una casa en México, necesitas garantizar tu capacidad financiera y aseguran la legalidad de la transacción. Los principales puntos a considerar son:

• Estabilidad financiera: Debes demostrar que cuentas con la capacidad financiera para adquirir la propiedad. Esto incluye tener un ingreso constante y suficiente para pagar la mensualidad del crédito hipotecario (en caso de que lo necesites).
• Buen historial crediticio: Es esencial tener un buen historial crediticio si planeas solicitar un crédito hipotecario. Las instituciones financieras se fijarán en tu comportamiento crediticio para determinar si eres un buen candidato.
• Enganche disponible: Generalmente, necesitas un enganche que oscila entre el 10% y el 20% del valor total de la propiedad. Este pago inicial demuestra tu compromiso y reduce el monto del crédito que solicitarás.
• Capacidad de endeudamiento: Debes tener un nivel de endeudamiento aceptable para las instituciones financieras. Normalmente, no debes destinar más del 30% o 40% de tu ingreso mensual al pago de una hipoteca.

Documentación necesaria

Documentos personales

Necesitas presentar varios documentos personales que validen tu identidad y situación legal. Estos son los principales:

1. Identificación oficial vigente: Necesitas una credencial del INE o un pasaporte. Estos documentos demuestran tu identidad y son esenciales para cualquier transacción.
2. Acta de Nacimiento: Este documento certifica tu lugar y fecha de nacimiento. Es fundamental para los trámites de escrituración y comprobación de identidad.
3. CURP (Clave Única de Registro de Población): La CURP es una clave alfanumérica que te identifica en los registros oficiales. Puedes obtenerla en línea si no la tienes a la mano.
4. Comprobante de domicilio reciente: Necesitas un comprobante de servicios como agua, luz o teléfono, no mayor a tres meses de antigüedad. Esto demuestra tu lugar de residencia.
5. Registro Federal de Contribuyentes (RFC): El RFC es necesario para cumplir con las obligaciones fiscales, sobre todo si planeas utilizar un crédito hipotecario.

Documentos financieros

Uno de los aspectos clave para comprar una casa es demostrar tu capacidad financiera. Los documentos financieros te permiten acceder a un crédito hipotecario y demostrar que puedes cubrir los pagos.

1. Comprobantes de Ingresos: Puedes presentar recibos de nómina, estados de cuenta bancarios o declaraciones fiscales. Estos comprobantes ayudan a demostrar que tienes la capacidad de pago para cubrir los costos de la vivienda. ✅Ejemplo: Si eres trabajador independiente, puedes utilizar tus estados de cuenta de los últimos tres a seis meses para demostrar tu capacidad de pago.
2. Historial Crediticio: Un buen historial crediticio es crucial para obtener un crédito hipotecario. Si tienes buen comportamiento con tus créditos anteriores, es más probable que te aprueben un financiamiento.
   💡Consejo: Revisa tu historial crediticio antes de solicitar un crédito para conocer tu situación y evitar sorpresas.
3. Carta de Autorización de Crédito: Si piensas utilizar un crédito hipotecario, la institución financiera te otorgará una carta que avala el monto que estás autorizado a solicitar. Este documento es esencial para avanzar en el proceso de compra.

Documentos de la propiedad

Cuando encuentres la casa que quieres comprar, también necesitas verificar que la propiedad esté en regla. Estos son los documentos que debes solicitar:

1. Título de propiedad o escrituras: La escrituración acredita la legalidad y titularidad del inmueble. Asegúrate de que el vendedor tenga estos documentos al día.
2. Certificado de libertad de gravamen: El libre gravamen confirma que la propiedad está libre de deudas o embargos. Es muy importante solicitarlo para asegurarte de que no tendrás problemas legales en el futuro.
3. Boletas de pago de impuestos y servicios: Necesitas comprobantes de pago del impuesto predial y de servicios como agua y luz. Esto garantiza que no existen adeudos asociados con la propiedad.
4. Avalúo vigente de la propiedad: Un avalúo determina el valor comercial del inmueble y es necesario si vas a utilizar un crédito hipotecario. Un evaluador certificado debe realizarlo.

Gastos asociados a la compra de una casa

Además del precio de la vivienda, existen otros gastos que debes tener en cuenta al comprar una casa. Estos incluyen:

1. Enganche: En general, se requiere un pago inicial que va del 10% al 20% del valor de la propiedad. Este pago demuestra tu compromiso de compra y disminuye el monto del crédito.
   ✅Ejemplo: Si la propiedad tiene un valor de 1.500 millones de pesos, el enganche podría ser de entre 150,000 y 300,000 pesos.
2. Impuesto sobre Adquisición de Inmuebles (ISAI): Este impuesto varía dependiendo de la entidad federativa, pero suele estar alrededor del 2% del valor del inmueble. Es un gasto que debes considerar en tu presupuesto.
3. Gastos notariales y de escrituración: Incluyen los honorarios del notario y los costos de inscripción en el Registro Público de la Propiedad. Estos gastos pueden ser entre el 5% y el 7% del valor de la vivienda.

Descubre también cómo registrar tu propiedad en el Registro Público.

Consideraciones adicionales

Dependiendo de tu situación, puede que necesites documentos o acciones adicionales para completar la compra de la casa:

1. Acta de matrimonio: Si estás casado y la propiedad se adquirirá de manera mancomunada, necesitas presentar el acta de matrimonio.
2. Contrato de compraventa: Este contrato establece los términos y condiciones de la transacción entre comprador y vendedor. Es esencial para proteger a ambas partes.
3. Asesoría profesional: Contar con el apoyo de un notario y, de ser posible, de un agente inmobiliario puede facilitar el proceso. Un agente te ayudará a asegurarte de que el inmueble esté en condiciones óptimas y te guiará a lo largo del proceso.

Consejos para comprar tu casa

• Prepara tu documentación con anticipación: Tener todos tus documentos listos puede agilizar el proceso y evitar contratiempos.
• Investiga opciones de crédito: Existen distintas opciones de crédito hipotecario en México. Investiga las tasas de interés y condiciones que ofrezcan distintos bancos e instituciones financieras para elegir la mejor opción para ti.
• Haz un presupuesto realista: Considera todos los gastos asociados, incluyendo el enganche, impuestos y gastos notariales. Calcula tus ingresos y evita comprometerte a pagos que no puedas cumplir.
• Asesórate con profesionales: Si tienes dudas sobre algún trámite o documento, consulta a un notario o asesor inmobiliario. La asesoría profesional puede ahorrarte problemas legales y garantizar que la transacción sea segura.

¡Simplifica tu compra con Houm!

Comprender y cumplir con todos los requisitos para comprar una casa en México puede parecer un proceso complicado, pero con la información correcta y la documentación adecuada, puedes lograrlo sin problemas.

En Houm, entendemos lo importante que es encontrar la casa de tus sueños y hacer que el proceso sea sencillo. Nuestro equipo de expertos está listo para guiarte en cada paso, desde la búsqueda del inmueble perfecto hasta la asesoría en la obtención del crédito hipotecario que mejor se adapte a tus necesidades.

Si estás listo para dar el siguiente paso y necesitas apoyo, ¡no dudes en contactarnos! En Houm te ayudamos a hacer realidad tu sueño de tener casa propia.