Si quieres solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo, seguramente revisarán tu historial crediticio. Entender qué es esto y cómo mejorarlo, puede ayudarte a que te aprueben el crédito de ese auto nuevo o la hipoteca de la casa de tus sueños.
Probablemente sepas que tener un buen historial crediticio puede ayudarte a conseguir un buen auto o un departamento.
Quizás te hayas preguntado qué es, por qué es importante o cómo puedes mejorar tu historial crediticio.
Entender tu historial crediticio es bastante sencillo.
Tabla de contenidos
Qué es el historial crediticio
El historial crediticio es el registro de cómo has pedido préstamos y pagado deudas en el pasado.
Es uno de los factores más importantes que los prestamistas tienen en cuenta a la hora de evaluar a los posibles prestatarios.
Las puntuaciones de crédito utilizan la información de tu informe de crédito para medir el riesgo de prestarte dinero.
Por eso es tan importante entender cómo funciona el historial crediticio y lo que puedes hacer para aumentarlo.
Cuando solicitas una tarjeta de crédito, un préstamo u otro tipo de crédito, el prestamista evalúa tu historial crediticio para decidir si te aprueba lo que solicitas.
Tu historial crediticio muestra:
- Si pagas tus facturas a tiempo
- Cuántas deudas tienes en relación con tu crédito disponible y tus ingresos
- Cuánto crédito nuevo has solicitado recientemente
Los prestamistas utilizan esta información para predecir la probabilidad de que pagues tus futuras deudas.
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Por qué es importante el historial crediticio
Los prestamistas se fijan en tu historial crediticio para decidir si te aprueban o no un préstamo o una línea de crédito.
Esto tiene sentido: al fin y al cabo, quieren saber si eres capaz de devolver lo que has pedido prestado.
Pero otras instituciones, como inmobiliarias, los arrendadores e incluso las aseguradoras, también pueden comprobar tu historial crediticio antes de alguna transacción.
Lo hacen, porque las personas con un mal historial crediticio son más propensas a dejar de pagar el alquiler, por ejemplo.
Tu historial de crédito tiene un gran impacto en tu vida de varias maneras.
En primer lugar, afecta a la aprobación de nuevos préstamos, como préstamos hipotecarios para la adquisición de viviendas, solicitud de tarjetas de crédito o un préstamo para la compra de un auto.
Además, puede afectar a la aprobación de un contrato de alquiler de un departamento o incluso de un trabajo, dependiendo del ámbito.
Cuando quieras solicitar un nuevo préstamo o una tarjeta de crédito, la mayoría de los bancos mirarán tu historial crediticio para ver si es probable que devuelvas el dinero que te van a prestar.
Alguien con un mal historial de reembolso puede ser considerado demasiado arriesgado para que un banco le preste dinero.
Por eso, es tan importante tener un buen crédito, ya que te facilita pedir dinero prestado cuando lo necesitas.
Cuáles son los factores que afectan a tu historial crediticio
Cuando se trata del historial crediticio, el factor más importante es la puntualidad con la que se pagan las deudas.
Pagar una deuda con un par de días de retraso puede no afectar la puntuación crediticia (aunque es posible que se te aplique un recargo por demora).
Pero una vez que un pago se retrasa más de 30 días, es de esperar que aparezca en tu historial crediticio y afecte a tu puntuación.
Incluso, un solo pago atrasado puede hacer mella en la puntuación.
Ese daño disminuye con el tiempo, pero si se retrasa repetidamente en los pagos, la situación empeora.
Otro factor es la utilización del crédito.
La carga de deuda general es importante, pero los sistemas de puntuación prestan especial atención a la utilización del crédito, es decir, la cantidad de tu límite de crédito que estás utilizando.
Cuanto más cerca esté alguien de “sobrepasar” una línea de crédito, más probable es que se encuentre en una mala situación financiera.
Una deuda de $200 en una tarjeta de crédito con un límite de $2.000 no va a levantar muchas banderas rojas, pero un saldo de $1900 contra una línea de crédito de $2000 sugiere que se estás empujando al máximo los límites del crédito.
Cómo se construye un buen historial crediticio
Para construir un buen historial crediticio sigue estas pautas para empezar:
Establece un historial de pago de facturas a tiempo.
Este es el factor más importante en tu puntuación, así que asegúrate de que todas tus facturas se pagan a tiempo cada mes.
Incluso un solo incidente de retraso en el pago puede hacer mella en tu puntuación.
Además, procura mantener los saldos bajos en relación con los límites de crédito (idealmente el 30% o menos).
Si bien hay una serie de factores que intervienen en el cálculo de las puntuaciones, una alta utilización del crédito es una de las razones más comunes por las que la gente tiene malas puntuaciones.
Cómo puedes mejorar tu historial crediticio
Puedes tomar medidas para empezar a mejorar tu puntuación.
En primer lugar, paga los saldos de las tarjetas que estén al máximo o a punto de estarlo.
También, debes evitar solicitar muchas tarjetas y préstamos nuevos a la vez, ya que cada solicitud le restará algunos puntos a tu puntuación mientras se procesa.
En su lugar, concéntrate en pagar lo que debes; esto ayudará a mejorar tu puntuación con el tiempo.
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